¿Tienes dinero olvidado en un banco? Así puedes saber si un familiar fallecido dejó una cuenta pendiente de reclamar

Los años pueden hacer que una cuenta bancaria quede en el olvido. Un cambio de ciudad, una cuenta abierta para recibir un pago, un depósito que dejó de usarse o el fallecimiento del titular sin que sus familiares conocieran la existencia de esos recursos pueden convertir un ahorro en dinero no reclamado.

En Perú existe un mecanismo que permite a los herederos conocer si una persona fallecida tenía depósitos en alguna entidad del sistema financiero. Se llama Herederos Informados, un servicio gratuito de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) que ofrece información sobre depósitos, seguros, situación crediticia y afiliación al Sistema Privado de Pensiones (SPP) de una persona fallecida.

Herederos Informados no es un buscador para consultar si alguien tiene una cuenta bancaria olvidada a su propio nombre. Este servicio está dirigido a quienes necesitan conocer la situación financiera de un familiar fallecido y acreditan su condición de heredero.

¿Qué información se puede conocer?

A través de Herederos Informados, los herederos pueden solicitar varios documentos emitidos por la SBS.

Uno de ellos es la Constancia de Depósito, que permite saber si la persona fallecida tenía depósitos u otros valores en empresas del sistema financiero nacional. Este documento está dirigido a quienes han sido declarados herederos y desean conocer si la persona fallecida mantenía este tipo de recursos.

También puede solicitarse información sobre:

Constancia de pólizas: para saber si el fallecido tenía seguros de vida o accidentes personalesConstancia de afiliación al SPP: para verificar si estaba inscrito en el Sistema Privado de PensionesReporte de Deudas SBS: para conocer si tenía deudas con entidades del sistema financieroConstancia de SCTR: permite verificar información relacionada con este seguro

La SBS busca evitar que los herederos tengan que acudir individualmente a cada banco, aseguradora o AFP para averiguar qué productos financieros tenía el fallecido.

¿Cómo consultar si un familiar fallecido tenía dinero en un banco?

El procedimiento comienza en la página de Herederos Informados de la SBS.

Una vez dentro del servicio, se debe seleccionar la opción Constancia de depósito. La SBS ofrece un canal virtual mediante sus Servicios SBS en Línea, además de la posibilidad de realizar el trámite en sus mesas de partes.

Paso 1: Ingresa a Herederos Informados

Ingresar al portal de la SBS y buscar el servicio Herederos Informados. Allí se deben elegir los trámites disponibles y seleccionar la opción Constancia de depósito.

Paso 2: Solicita la Constancia de Depósito

Solicitar la Constancia de Depósito permite saber si el fallecido tenía ahorros u otros valores en empresas del sistema financiero nacional.

Trámite gratuito. Plazo máximo de atención: 12 días hábiles

Paso 3: Acredita el fallecimiento

Presentar una copia simple del acta o partida de defunción de la persona fallecida. También se admite la resolución judicial en casos de muerte presunta.

Paso 4: Demuestra que eres heredero

Se debe presentar el número de partida electrónica de la Sucesión Intestada inscrita en Sunarp, indicando la oficina registral correspondiente.

También se puede presentar una copia simple de la Ampliación de Testamento inscrita en Sunarp.

No basta con afirmar el vínculo familiar; los documentos deben acreditar la condición de heredero conforme a los requisitos de la SBS.

¿Y si todavía no se ha hecho la sucesión intestada?

La SBS exige como requisito para la Constancia de Depósito el número de partida electrónica de la Sucesión Intestada inscrita en Sunarp o la copia simple de la Ampliación de Testamento inscrita en Sunarp.

Si no se cuenta con estos documentos, el interesado debe regularizar primero la situación sucesoria antes de solicitar la constancia.

¿La SBS entrega el dinero?

No. La Constancia de Depósito no significa que la SBS entregue directamente el dinero al heredero. El documento solo informa si existían depósitos u otros valores registrados a nombre de la persona fallecida.

Una vez identificados los recursos, el heredero debe gestionar el cobro ante la entidad financiera y acreditar su derecho.

El procedimiento se resume así:

SBS: identifica la existencia de depósitosHeredero: acredita su derechoEntidad financiera: realiza el trámite para la entrega de fondos

Es importante conservar la constancia y seguir los pasos correspondientes en cada caso.

¿Qué pasa si el fallecido tenía varias cuentas?

El servicio permite que el heredero no dependa solo de su memoria o de documentos encontrados en la vivienda del fallecido.

Una persona puede haber tenido cuentas, depósitos u otros productos financieros en distintas entidades. Herederos Informados facilita el acceso a esta información consolidada, especialmente cuando el fallecido nunca informó a sus familiares sobre la existencia de una cuenta, depósito, seguro o afiliación previsional.

¿También se puede saber si tenía seguros o AFP?

Sí. Herederos Informados no se limita a las cuentas bancarias.

Los familiares o herederos pueden solicitar gratuitamente información sobre: DepósitosSeguros de vida o accidentes personalesSituación crediticiaAfiliación al Sistema Privado de Pensiones

Por ejemplo, si una persona falleció y su familia no sabe si tenía un seguro de vida, puede solicitar la constancia de pólizas. También puede pedir información sobre la afiliación al SPP o revisar la situación crediticia.

Esto puede revelar recursos o derechos económicos desconocidos para los familiares.

¿Cuánto cuesta el trámite?

Nada. La Constancia de Depósito es gratuita y el plazo máximo de atención es de 12 días hábiles.

El trámite puede hacerse de forma virtual a través de los Servicios SBS en Línea o en las mesas de partes de la institución.

La SBS dispone de una línea de orientación para los usuarios: 0800-10840.

¿Por qué es importante hacer esta consulta?

Millones de soles pueden permanecer sin ser reclamados durante años. La SBS reconoce que era común que los familiares desconocieran la existencia de depósitos, seguros o afiliaciones de una persona fallecida. Antes de Herederos Informados, los herederos debían acudir a varias entidades para intentar reconstruir la situación financiera del fallecido.

Si un familiar falleció y nunca se supo con certeza sobre sus cuentas, depósitos, seguros o afiliación previsional, Herederos Informados puede ser un primer paso para conocer qué recursos o productos financieros tenía registrados.

¿Dónde realizar la consulta?

La SBS ofrece una sección específica de Herederos Informados, donde se detallan los requisitos y canales para solicitar cada documento.

También se puede ingresar directamente al servicio de Constancia de Depósito de la SBS para revisar requisitos y acceder al trámite virtual.

Importante: Si lo que buscas es saber si tienes una cuenta bancaria olvidada a tu nombre, este procedimiento no corresponde. Herederos Informados está destinado a obtener información financiera de personas fallecidas a pedido de sus herederos o familiares que cumplan los requisitos establecidos por la SBS.

Por qué los peruanos olvidan sus cuentas

Al respecto, el profesor e investigador de la Universidad del Pacífico, Carlos Casas, explicó para Infobae Perú que el fenómeno de los fondos abandonados responde en gran parte a la falta de diligencia de los titulares de cuentas y de sus familias. Según Casas, muchas veces las personas no informan a sus herederos sobre la existencia de cuentas bancarias o no realizan los trámites para reclamar montos tras el fallecimiento de un familiar.

Casas detalló que los depósitos olvidados suelen tener su origen en pequeñas cantidades que se dejan en tarjetas, devoluciones que nunca se advirtieron o cuentas creadas para emergencias que, por secreto o desinformación, no se comunican a los deudos. “Lo que refleja esto es la poca diligencia que tiene el consumidor”, señaló, en referencia a la costumbre de firmar documentos sin leerlos o de confiar en las empresas sin verificar la información.

El especialista agregó que, aunque la cifra total de fondos transferidos al FSD puede parecer alta, en realidad representa una proporción muy pequeña respecto al volumen total de depósitos en el sistema financiero. “Cien millones puede sonar bastante, pero en general estamos hablando de que no sería una proporción. El monto absoluto es una bagatela”, afirmó.

Finalmente, recomendó a los usuarios que, al abrir una cuenta, incluyan a un familiar directo como contacto y comuniquen a sus herederos sobre la existencia de activos bancarios. También remarcó la utilidad de la herramienta de la SBS para consultar cuentas de personas fallecidas, subrayando que la prevención y la información clara son claves para evitar que el dinero termine en el fondo de seguro por olvido o desconocimiento.