Fondo mutuo ULIP vs SIP: comparación directa para calcular el valor liquidativo y los índices de gastos Mas Cipolleti
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Este contenido tiene fines informativos únicamente y no pretende proporcionar asesoramiento financiero.
La mayoría de los inversores analizan primero los rendimientos, pero la verdadera historia detrás del rendimiento es más profunda. La forma en que un productor calcula su valor liquidativo y qué tipo de gastos recorta antes de mostrar crecimiento marca una gran diferencia en su paquete final. Este es el motivo de la comparación. Yulip Un fondo mutuo SIP adquiere significado. Ambos hacen crecer su dinero a través de fondos vinculados al mercado, pero las matemáticas detrás de cada uno funcionan de manera diferente. Si comprende estos cálculos, sabrá qué producto se adapta mejor a su plan a largo plazo, sus necesidades de seguro y su comodidad con las tarifas.
Esta guía desglosa los cálculos de una manera sencilla y práctica y le brinda claridad sobre cómo cada estructura afecta su proceso de creación de riqueza.
¿Por qué es importante comparar el valor liquidativo y los gastos?
Al monitorear cualquier inversión, puede realizar un seguimiento de su valor liquidativo. Pero el NAV que ves siempre es después de las tarifas. Por lo tanto, dos productos que invierten en acciones o fondos de deuda similares pueden mostrar resultados muy diferentes a lo largo del tiempo. La diferencia no siempre proviene de los mercados. Esto a menudo se debe a la forma en que se incorporan los descuentos al producto.
Los ULIP tienen múltiples cargos incluidos en la prima. Los SIP están gestionados por fondos mutuos que deducen únicamente la gestión del fondo y los costos relacionados. Estas estructuras contradictorias afectan directamente el crecimiento del valor liquidativo. Por lo tanto, una comparación justa debe comenzar con cómo cada producto maneja el monto invertido.
Entender cómo calcular ULIP NAV
El sistema ULIP NAV parece simple en la superficie, pero hay varias capas detrás. Cuando pagas una prima, no todo se destina a la inversión. Algunas unidades se destinan a cubrir vida y administración. Todo lo demás se invierte en el fondo elegido.
El NAV refleja el desempeño del mercado menos las tarifas fijas. Los deducibles básicos generalmente incluyen cargos por mortalidad, costos de administración del dinero, administración de pólizas y, a veces, tarifas de asignación de anualidades. Estas tarifas no las paga el tomador del seguro por separado. Se modifican anulando las unidades. Entonces, el valor liquidativo que ven ya ha absorbido estas reducciones.
Esta estructura lo beneficia de una manera. Obtiene el doble de valor a través de inversiones y seguros de vida. Pero también significa que los primeros años de un ULIP pueden mostrar un crecimiento más lento del NAV porque la mortalidad y los cargos por asignación tienen un mayor impacto inicialmente. Una vez que estas tarifas se estabilizan y las tarifas de administración de fondos se convierten en la deducción principal, el NAV comienza a reflejar el comportamiento del mercado de manera más transparente.
La conclusión aquí es que los ULIP recompensan la paciencia. Debe continuar invirtiendo más allá de los años iniciales para ver el beneficio a largo plazo de la capitalización. se utiliza Calculadora ULIP Estimar este camino antes de comprometerse con la política.
Cómo funciona SIP NAV en comparación
Invertir en un SIP es más fácil de explicar. Cuando invierte a través de un SIP, los fondos compran directamente unidades de fondos mutuos después de deducir únicamente la administración de fondos aplicable y los gastos relacionados. Estos se capturan en el cuadro de cálculo de proporciones.
El NAV se mueve según el desempeño del mercado y las tarifas a nivel de fondo. No hay tarifas de mortalidad ni costos administrativos. La estructura es limpia y transparente. Ésta es una de las razones por las que los SIP atraen a inversores que desean una creación de riqueza sencilla, sin componentes de seguro ni condiciones restrictivas.
Los SIP también ofrecen una composición más fluida porque las deducciones siguen siendo algo predecibles. Incluso cuando los mercados fluctúan, el NAV sólo refleja el comportamiento del mercado y las decisiones del administrador del fondo. Si su único objetivo es el crecimiento a largo plazo con flexibilidad, resulta más fácil realizar un seguimiento del SIP NAV y compararlo entre fondos.
Compare los índices de gastos: las tarifas varían
Los ULIP tienen una estructura de tarifas más amplia ya que combinan seguros e inversiones. Algunos costos disminuyen con el tiempo, pero siguen ahí. Las tarifas de administración de fondos están establecidas por regulación, lo que los hace similares a los fondos mutuos, pero se añaden las tarifas de muerte y administración.
Por el contrario, los SIP de fondos mutuos solo tienen un índice de gastos. Este ratio forma parte del documento informativo del régimen y reduce el NAV diariamente. El efecto de este descuento es claro y directo.
Para el inversor a largo plazo, la diferencia entre una estructura de costos mancomunados y una estructura de costos limpia se vuelve importante. Los cargos elevados en los primeros años de ULIP pueden ralentizar el proceso de instalación. Las tarifas más bajas en un SIP permiten seguir invirtiendo más dinero. Pero los ULIP brindan cobertura de vida que los fondos mutuos no brindan. Por lo tanto, la comparación no se trata de qué producto es más barato, sino de lo que se obtiene a cambio.
Diferencia práctica a lo largo del tiempo.
Incluso fondos de acciones similares pueden comportarse de manera diferente dentro del esquema ULIP y de fondos mutuos. En un mercado volátil, los inversores SIP se benefician de un promedio ininterrumpido de costos en rupias. Los inversores de ULIP también se benefician, pero sus unidades fluctúan de manera ligeramente diferente porque las tarifas reducen la cantidad de unidades.
A largo plazo, ambos pueden generar fuertes retornos vinculados al mercado. Pero el viaje será diferente. Si necesita liquidez y flexibilidad, será más rápido acceder al rendimiento SIP y salir más fácilmente. Si desea un producto que también atienda sus necesidades de protección y al mismo tiempo genere riqueza a largo plazo, los ULIP le brindan valor combinado.
Tu objetivo determina qué estilo es mejor para ti.
¿Cuál debería elegir para un crecimiento transparente del NAV?
Elija ULIP si desea:
- Solución patrimonial a largo plazo con cobertura de vida
- Estabilización después de la etapa inicial.
- Planificación basada en objetivos que vincula seguros e inversiones
- Disciplina fija que te mantiene invertido
Elija SIP si desea:
- Pura inversión sin seguro
- Instalación más rápida sin cargos adicionales
- Libertad para cambiar fondos o salir en cualquier momento
- Estructura de costes sencilla y fácil seguimiento
Ambos funcionan bien para la creación de riqueza a largo plazo. La diferencia radica en cómo cada uno se alinea con sus prioridades. Cuando comprende el comportamiento del NAV y las tarifas, puede tomar decisiones más precisas que se alineen con sus objetivos.
conclusión
Una comparación clara entre las cuentas ULIP y las cuentas SIP NAV de fondos mutuos muestra una cosa. El producto que elija debe adaptarse a su comodidad con las tarifas, su necesidad de seguro y su visión de inversión a largo plazo. Los ULIP equilibran la protección con el crecimiento del mercado, pero conllevan múltiples costos en los primeros años. Los SIP mantienen la estructura de gastos simple y brindan más liquidez.
Cuando das un paso atrás y miras el panorama general, la elección correcta no se trata de qué producto es el mejor. Se trata del producto que te brinda los resultados que deseas. Si tiene claro su valor liquidativo y sus gastos, puede crear una cartera que avance con confianza hacia sus objetivos.
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Este contenido es presentado por Md Badshah Ansari.
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