¿Cuánto dinero puedes tener ahorrado en una tarjeta de débito? Todo lo que debes saber

Forbes México.
¿Cuánto dinero puedes tener ahorrado en una tarjeta de débito? Todo lo que debes saber

No existe un límite de dinero en la tarjeta de débito, pero se pueden tener implicaciones fiscales.

En México como tal no existe un límite máximo para depósitos por medio de transferencias electrónicas vía SPEI porque no se consideran operaciones realizadas con efectivo. Sin embargo, el SAT sí puede revisar las transferencias que se reciben si el concepto les parece sospechoso o extraño.

En este sentido, el SAT monitorea las transacciones financieras y ciertas palabras o frases podrían ser consideradas como actividades sospechosas, incluso si son utilizadas en tono de broma. Por ello, es recomendable evitar cualquier concepto que pueda relacionarse con delitos, bromas o nombres falsos porque se puede interpretar como un intento de ocultar información o realizar transacciones ilegítimas. 

Ahora bien, sí hay un límite máximo para depósitos en efectivo en una cuenta bancaria sin que el banco reporte al Servicio de Administración Tributaria (SAT): Es de 15,000 pesos mensuales, de acuerdo con el artículo 55, fracción IV de la Ley del ISR, el cual establece la obligación para las instituciones que componen el sistema financiero, a informar al SAT, los depósitos en efectivo que se realicen en las cuentas abiertas a nombre de los contribuyentes, cuando el monto mensual acumulado por los depósitos en efectivo exceda de 15,000. Asimismo, lo consigna la regla 3.5.13 de la Miscelánea Fiscal de 2021.

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Otra situación a considerar es que hay algunas cuentas y tarjetas de débito que sí tendrían que pagar impuestos, esto es cuando se invierte el dinero y este genera rendimientos, lo que implica un ingreso adicional. El impuesto a pagar es el ISR, que este año 2025 es de 0.5% de acuerdo con LIF; la retención la realiza la misma institución financiera.

Además, en algunos casos las transacciones financieras en la cuenta pueden llamar la atención. Se considera una operación inusual para efectos de prevención de lavado de dinero, cuando se salen del patrón habitual de realización de transacciones de la persona, sin justificación o causa razonable, ya sea por el monto, la frecuencia o el tipo de operación. En esos casos, la institución financiera está obligada a reportarlo, por ejemplo, si una persona vende su auto y le hacen una transferencia por una cantidad de dinero que por lo regular no recibe. Digamos que ya se tiene un perfil, por eso es importante anotar el concepto para que, si fuera necesario, se pueda justificar.

Las instituciones financieras clasifican las cuentas de los inversionistas y eso si podría limitarlas

Los bancos establecen límites mensuales para cantidades que se pueden recibir en las tarjetas de débito y estos límites varían según el nivel de la cuenta bancaria porque hay reglas y lineamientos a los que se apegan, como la Circular 4/2022 de Banco de México que regula los niveles de operación de las instituciones financieras.

 En el artículo 14 señala “Las cuentas de depósito a la vista se clasificarán en cuatro niveles de operación dependiendo de los requisitos para la apertura de la cuenta de que se trate, dichas cuentas deberán ajustarse a lo siguiente:

I. En las cuentas clasificadas como nivel 1, la suma de los abonos en el transcurso de un mes calendario no podrá exceder el equivalente en moneda nacional a setecientas cincuenta UDIS.

II. En las cuentas clasificadas como nivel 2, la suma de los abonos en el transcurso de un mes calendario no podrá exceder el equivalente en moneda nacional a tres mil UDIS.

III. En las cuentas clasificadas como nivel 3, la suma de los abonos en el transcurso de un mes calendario no podrá exceder el equivalente en moneda nacional a diez mil UDIS.

IV. En las cuentas clasificadas como nivel 4, el abono de recursos no tendrá límite, salvo que, en su caso, las Instituciones pacten alguno con sus clientes.

Clasificación de las cuentas de acuerdo al nivel

Además, se deben de cumplir con ciertos requisitos para abrir las cuentas bancarias, de acuerdo con la misma circular de Banxico.

A manera de conclusión:

• Es muy importante conocer el tipo de cuenta bancaria que se tiene.

• Realizar un manejo adecuado: tener cuidado con los depósitos en efectivo, considerar que si la cuenta genera rendimientos se tendrán que pagar impuestos.

• Al realizar las transacciones, anotar bien el concepto del pago o del depósito y conservar la documentación necesaria para acreditar alguna operación inusual, ya sean contratos, recibos entre otros. 

*L.A, L.C y M.F Laura Becerra Rodríguez es presidenta de la Comisión Técnica de Finanzas y Sistema Financiero del Colegio de Contadores Públicos de México.

Las opiniones expresadas son solo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura y la línea editorial de Forbes México.

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