Para pelearle a la inflación: cómo ganar intereses por el saldo de la caja de ahorro Infobae

Para pelearle a la inflación: cómo ganar intereses por el saldo de la caja de ahorro. Noticias en tiempo real 18 de Marzo, 2023 22:10

pagos QR - billetera digital - Uala
Hacer rendir el dinero depositado en las cuentas a la vista reduce el daño de la inflación a los bolsillos

Una inflación de 6% mensual obliga a no dejar el dinero quieto: quien guarda 100 pesos en el banco sin hacerlos rendir debe hacer de cuenta que dentro de un mes tendrá sólo 94 pesos. Esa desvalorización constante llevó a muchos bancos y fintech a ofrecer un rendimiento para los saldos en la caja de ahorro, es decir, para el dinero a ser gastado en el corto plazo. Si bien los rendimientos no llegan a ganarle a la inflación, ayudan a revertir parcialmente su daño al bolsillo.

En el mercado pueden encontrarse opciones para hacer rendir entre un 20% y un 65% anual, algo por debajo del 78% que rinde un plazo fijo pero en general con la posibilidad de disponer siempre de ese dinero, a la vez que no hay montos ni plazos mínimos. Se trata de cuentas digitales, que se abren y se usan a través de un app en el celular, y que no tienen costo de mantenimiento.

Las entidades otorgan este rendimiento de dos maneras: pagan directamente una tasa por el saldo de la caja de ahorro o bien invierten ese saldo en un fondo común de inversión “money market”, que permite retirar el dinero de forma inmediata. Si bien para el ahorrista puede parecer lo mismo, hay una diferencia. En el caso de los FCI, se trata de una inversión de riesgo bajísimo, pero con cierto riesgo al fin sobre el capital en alguna situación extrema. Cuando se paga una tasa, en cambio, no hay riesgo alguno.

También hay una gran diferencia entre aprovechar estas cuentas en un banco o en una fintech. En el primer caso, esas cuentas permiten cobrar el sueldo y, desde el mismo día en que se recibe el salario, esos pesos generarán intereses. En el caso de las billeteras virtuales, muchos eligen transferirles una parte del sueldo que cobran en un banco para que empiece a rendir, al tiempo que tienen ese dinero disponible para gastar con una tarjeta, con el código QR o con una transferencia.

Este último es el caso de Mercado Pago y Ualá, las billeteras virtuales que masificaron esta forma de darle pelea a la inflación, con 6,8 millones de usuarios la primera y 1,8 millones la segunda. Mercado Pago ofrece desde 2019 invertir en un FCI administrado por el banco BIND, que permite invertir el dinero en cuenta y a la vez tenerlo disponible para hacer pagos o extraer efectivo. Actualmente ese fondo rinde una tasa nominal anual del 64%.

Qué (no) se necesita

Para invertir no es necesario contar con una cuenta bancaria, simplemente hay que tener saldo en la cuenta de Mercado Pago, hacer click en el botón “invertir” y ya se empiezan a generar rendimientos diarios. “Esta herramienta es un gran ejemplo de inclusión financiera en nuestro país, y el principal producto utilizado hoy en día en términos de ahorro e inversión. Cuando comenzó este proyecto había menos de 400 mil cuentas comitentes en toda la Argentina y hoy ya superan los 6,6 millones”, explicaron en Mercado Pago.

En el caso de Ualá, el rendimiento del último mes fue del 64,96% en base al fondo de inversión administrado por Ualintec Capital, del propio grupo. “Desde la aplicación, cualquier mayor de 18 años puede generar rendimientos con una inversión mínima desde $1, 100% online, sin un tiempo mínimo de permanencia y pudiendo tener su dinero disponible en cualquier momento, incluyendo fines de semana”, señalan en la empresa.

Es muy valorada la posibilidad de invertir el dinero de forma sencilla y rápida, y a medida que los usuarios conocen la modalidad, la participación se incrementa: algunos empiezan invirtiendo $100 y después aumentan considerablemente ese valor

El dato del fin de semana no es menor: los bancos también ofrecen muchos FCI con rendimiento similar y rescate del dinero en forma inmediata, para tenerlo disponible en la caja de ahorro y la cuenta corriente. Pero ese retiro del dinero solo puede hacerse de lunes a viernes y en horario de mercado. Muchos clientes quedan con su dinero “atrapado” en el fin de semana y hasta el lunes no pueden utilizarlo.

“Es muy valorada la posibilidad de invertir el dinero de forma sencilla y rápida, y a medida que los usuarios conocen la modalidad, la participación se incrementa: algunos empiezan invirtiendo $100 y después aumentan considerablemente ese valor. Muchos invierten en el mercado de capitales por primera vez,” explican en Ualá.

Personal Pay

Otra fintech que ofrece rendimiento por el saldo depositado es Personal Pay, la billetera virtual de la empresa de telefonía de Telecom, a través de un FCI administrado por Delta Asset Management que rindió un 64,7% anual en el último mes. Lanzó la opción hace un par de semanas. El rendimiento se actualiza diariamente y se puede ver en la app. El dinero se puede ingresar a la cuenta a través de transferencias o en efectivo y con un click comienza a rendir. Personal Pay es utilizada por 700.000 usuarios, según explicaron en la compañía.

Opción a tasa fija

Entre las opciones que pagan una tasa fija aparece Naranja X, que también llegó masivamente con su oferta, que alcanzó a 2 millones de clientes. “Nuestra cuenta remunerada funciona como una herramienta financiera que permite obtener rendimientos diarios por el saldo depositado sin necesidad de esperar una fecha de vencimiento. Poder brindar la posibilidad de retirar el dinero y gastarlo en sus compras y pagos; ingresado sin un plazo estipulado, es parte del valor agregado que Naranja X ofrece para potenciar las finanzas de nuestros usuarios”, explicaron en la compañía.

La acreditación de los intereses en Naranja X, de 65% anual, se hace en forma diaria, por lo que ese rendimiento está disponible de manera automática para ser gastado. “Dinamizar los ingresos mediante una cuenta remunerada es simple, sin riesgos de inversión y con ganancias diarias, contando con la posibilidad de disponer de los fondos en cualquier momento para realizar compras, pagar servicios, hacer transferencias o extraer efectivo”, agregaron.

En el terreno de los bancos con perfil digital, la aparición más reciente fue la del Banco Voii, que paga una tasa nominal del 60% por su saldo en caja de ahorro. La entidad ya tiene disponible la aplicación para ser descargada, con la creación de la cuenta en forma digital, y prepara un lanzamiento más masivo para el mes próximo. El rendimiento se va acumulando día a día y se paga en el primer día hábil del mes siguiente. A la vez, la app permite saber cuánto se va acreditando para que el cliente pueda saber con cuánto dinero va a contar.

Con impronta orientada hacia la innovación tecnológica y los servicios para empresas, el Banco Voii tuvo intervención en una operación reciente de relevancia para el mundo de los medios de pago, en particular los de código QR: la compra de la billetera local Yacaré, una de las pioneras del mercado argentino, por parte de la multinacional Fiserv, la dueña de la marca Posnet.

También hay otros bancos digitales que remuneran las cuentas como Banco del Sol, que a partir de los 30 días del primer depósito en su caja de ahorro comienza a pagar intereses del 20% anual. El Banco Bica también remunera las cuentas con un interés del 52% al 60% anual para los saldos de $100.000 a $1.500.000 en adelante. El producto se llama Cuenta Positiva y deposita los intereses el segundo día hábil de cada mes.

Seguir leyendo:

Cómo presentar un reclamo ante un banco y qué hacer en caso de no obtener respuesta

Bitcoin renace mientras las acciones de los bancos no logran superar los temores de los inversores

Precios Justos: Comercio apunta a las empresas por los aumentos por fuera del acuerdo


Compartir en:
   

 

 

Tortilla subirá un peso en Veracruz y Boca del Río por aumento en insumos. 19:20

Por Luis Ortiz Veracruz ,Veracruz .-A partir del próximo 15 de abril, el precio de la tortilla tendrá un incremento de un peso por kilogramo en la zona conurbada Veracruz–Boca del Río, como consecuencia del alza constante en los costos de producción que enfrenta el sector. Jaime Molina, presidente de la Unión de Molineros de […]

Dpoderapoder

América desata críticas tras vender butacas del antiguo Estadio Azteca. 19:41

América y Cruz Azul se enfrentaron este pasado sábado en el regreso de los azulcremas al Estadio Banorte.  En dicho duelo, el conjunto de Coapa realizó una dinámica dirigida a su afición que generó críticas fuera de la cancha, la iniciativa fue difundida a través de sus redes oficiales y se implementó en la tienda Ameshop, tanto en Méx

El Siglo de Torreón

México somete a la industria del juego a una supervisión fiscal continua.

El Servicio de Administración Tributaria (SAT), la principal autoridad tributaria de México, obtuvo facultades para supervisar en tiempo real las operaciones de casinos, tragamonedas, sorteos y apuestas deportivas.

Lado.mx

Cómo plataformas como WunderTrading están cambiando la forma de invertir en criptomonedas.

El interés por las criptomonedas no ha dejado de crecer en los últimos años. Cada vez más personas buscan formas de participar en este mercado, ya sea como una alternativa de inversión o como una forma de diversificar sus ingresos.

Lado.mx

Cómo crear un plan de contingencia para cobros en cadenas comerciales.

Las cadenas comerciales enfrentan un desafío constante: garantizar que cada sucursal pueda procesar pagos sin interrupciones, sin importar las condiciones. Una caída de internet, una terminal dañada o un pico de demanda inesperado pueden paralizar las ventas en minutos.

Lado.mx

Monclova impulsa obra pública con inversión superior a 16 millones de pesos .19:00

MONCLOVA, COAH.- Con el objetivo de fortalecer la infraestructura urbana y mejorar la movilidad en distintos sectores del municipio, el alcalde Carlos Villarreal encabezó durante la semana el arranque y entrega de obras públicas, con una inversión superior a los 16 millones de pesos, en coordinación con el gobernador Manolo Jiménez Salinas.

Vanguardia.com.mx

América regala butacas del antiguo Estadio Azteca a sus aficionados: así puedes adquirirlas. 18:50

La afición azulcrema regresó al Estadio Banorte y el equipo reconoció la importancia del inmueble, así que permitió que los fans se llevaran una parte del recinto

Infobae

Tortilla subirá un peso en Veracruz y Boca del Río por aumento en insumos. 19:20

Por Luis Ortiz Veracruz ,Veracruz .-A partir del próximo 15 de abril, el precio de la tortilla tendrá un incremento de un peso por kilogramo en la zona conurbada Veracruz–Boca del Río, como consecuencia del alza constante en los costos de producción que enfrenta el sector. Jaime Molina, presidente de la Unión de Molineros de […]

Dpoderapoder

Espiral del Silencio. 22:10

Bofetea Sheinbaum a ‘Peje’ con ‘Fracking’ Urbano Barrera/Corresponsalías Nacionales/Grupo Sol Corporativo El mesianismo rupestre de Andrés Manuel López Obrar cimentado solo en el apoyo popular se desmorona gradualmente con la política de Claudia Sheinbaum basada en la ciencia y técnica. Pese a que el método del ‘fracking’ es una i

Sol Yucatán

La FUGA de IED en generación, transmisión, distribución y comercialización de ENERGÍA fue de 75 MDD. 15:31

Compañías extranjeras retiraron las inversiones que tenían en la industria energética debido a la baja producción de hidrocarburos y las reformas constitucionales, indicaron analistas. El Registro Nacional de Inversiones Extranjeras de la Secretaría de Economía indicó que el capital foráneo canalizado en la industria eléctrica cayó 98% e

Punto Por Punto

Monclova impulsa obra pública con inversión superior a 16 millones de pesos . 19:00

MONCLOVA, COAH.- Con el objetivo de fortalecer la infraestructura urbana y mejorar la movilidad en distintos sectores del municipio, el alcalde Carlos Villarreal encabezó durante la semana el arranque y entrega de obras públicas, con una inversión superior a los 16 millones de pesos, en coordinación con el gobernador Manolo Jiménez Salinas.

Vanguardia.com.mx

hoy no circula 13 de abril 2026

Piden apoyo para José Alberto Patiño, ganador del Ariel 2025, tras perder su empleo. 10 de Enero, 2026 15:28

Piden apoyo para José Alberto Patiño, ganador del Ariel 2025, tras perder su empleo A pesar de obtener uno de los máximos reconocimientos del cine mexicano, el actor enfrenta hoy una dura realidad económica que ha impactado su vida personal y profesional lreyesSáb, 10/01/2026 - 15:10

Record

2025 fue el tercer año más cálido a nivel global jamás registrado, según los datos de Copernicus. 15 de Enero, 2026 15:06

Los datos de Copernicus muestran que 2025, fue el tercer año más cálido jamás registrado, solo ligeramente (0.01 °C) más frío que 2023 y 0.13 °C más frío que 2024, el año más cálido jamás registradoAumento de la temperatura global del aire en superficie (ºC) por encima de la media del periodo de referencia preindustrial designado 185

Meteored.mx

No es casualidad que haya más contingencias en CDMX: nuevas reglas y la temporada más peligrosa del año lo explican . 17 de Febrero, 2026 12:19

En CDMX y Edomex hay más días con contingencia ambiental porque coinciden la temporada más complicada del año y reglas más estrictas para activar alertas. La presidenta Claudia Sheinbaum explicó que el salto se relaciona con factores estacionales y con criterios que ahora permite

Xataka México

mi derecho mi lugar

SEP amplía plazo de registro a Mi Derecho, Mi Lugar 2026: Requisitos y cómo inscribirse. 18:40

Autoridades educativas hicieron un llamado a quienes aún no completan su trámite para que aprovechen la ampliación del periodo de registro

El Informador

Convoca Mario Delgado a estudiantes a plataforma Mi derecho, mi lugar. 15:10

Los adolescentes tienen hasta el 17 de abril para realizar su registroLa nota Convoca Mario Delgado a estudiantes a plataforma Mi derecho, mi lugar apareció primero en Quadratín México.

Quadratín México

Mario Delgado convoca a estudiantes a registrarse en Mi derecho mi lugar. 21:00

El secretario de Educación Pública, Mario Delgado Carrillo, invitó a las y los estudiantes que cursan el tercer grado de secundaria a registrarse en la plataforma “Mi derecho, mi lugar” a través de la página oficial www.miderechomilugar.gob.mx/, cuyo periodo de inscripción concluye el próximo 17 de abril. Señaló que esta plataforma for

Elarsenal.net

loteria

Resultados Lotería Nacional Sorteo Zodiaco 1741 domingo 12 de abril: premio mayor y números ganadores. 21:30

El plazo para reclamar el premio será de 60 días desde la fecha en la que se publiquen los resultados, aplicable únicamente a quienes resulten ganadores

Infobae

Lotería Powerball: ganadores del 8 de abril de 2026. 21:30

Como cada miércoles, esta lotería estadounidense llevó a cabo su más reciente sorteo millonario

Infobae

Resultados Lotería Powerball: números ganadores del sábado 11 de abril de 2026. 21:30

Esta lotería estadounidense lleva a cabo tres sorteos a la semana, los lunes, miércoles y sábados, en los que puedes ganar varios millones de dólares

Infobae