Para pelearle a la inflación: cómo ganar intereses por el saldo de la caja de ahorro Infobae

Para pelearle a la inflación: cómo ganar intereses por el saldo de la caja de ahorro. Noticias en tiempo real 18 de Marzo, 2023 22:10

pagos QR - billetera digital - Uala
Hacer rendir el dinero depositado en las cuentas a la vista reduce el daño de la inflación a los bolsillos

Una inflación de 6% mensual obliga a no dejar el dinero quieto: quien guarda 100 pesos en el banco sin hacerlos rendir debe hacer de cuenta que dentro de un mes tendrá sólo 94 pesos. Esa desvalorización constante llevó a muchos bancos y fintech a ofrecer un rendimiento para los saldos en la caja de ahorro, es decir, para el dinero a ser gastado en el corto plazo. Si bien los rendimientos no llegan a ganarle a la inflación, ayudan a revertir parcialmente su daño al bolsillo.

En el mercado pueden encontrarse opciones para hacer rendir entre un 20% y un 65% anual, algo por debajo del 78% que rinde un plazo fijo pero en general con la posibilidad de disponer siempre de ese dinero, a la vez que no hay montos ni plazos mínimos. Se trata de cuentas digitales, que se abren y se usan a través de un app en el celular, y que no tienen costo de mantenimiento.

Las entidades otorgan este rendimiento de dos maneras: pagan directamente una tasa por el saldo de la caja de ahorro o bien invierten ese saldo en un fondo común de inversión “money market”, que permite retirar el dinero de forma inmediata. Si bien para el ahorrista puede parecer lo mismo, hay una diferencia. En el caso de los FCI, se trata de una inversión de riesgo bajísimo, pero con cierto riesgo al fin sobre el capital en alguna situación extrema. Cuando se paga una tasa, en cambio, no hay riesgo alguno.

También hay una gran diferencia entre aprovechar estas cuentas en un banco o en una fintech. En el primer caso, esas cuentas permiten cobrar el sueldo y, desde el mismo día en que se recibe el salario, esos pesos generarán intereses. En el caso de las billeteras virtuales, muchos eligen transferirles una parte del sueldo que cobran en un banco para que empiece a rendir, al tiempo que tienen ese dinero disponible para gastar con una tarjeta, con el código QR o con una transferencia.

Este último es el caso de Mercado Pago y Ualá, las billeteras virtuales que masificaron esta forma de darle pelea a la inflación, con 6,8 millones de usuarios la primera y 1,8 millones la segunda. Mercado Pago ofrece desde 2019 invertir en un FCI administrado por el banco BIND, que permite invertir el dinero en cuenta y a la vez tenerlo disponible para hacer pagos o extraer efectivo. Actualmente ese fondo rinde una tasa nominal anual del 64%.

Qué (no) se necesita

Para invertir no es necesario contar con una cuenta bancaria, simplemente hay que tener saldo en la cuenta de Mercado Pago, hacer click en el botón “invertir” y ya se empiezan a generar rendimientos diarios. “Esta herramienta es un gran ejemplo de inclusión financiera en nuestro país, y el principal producto utilizado hoy en día en términos de ahorro e inversión. Cuando comenzó este proyecto había menos de 400 mil cuentas comitentes en toda la Argentina y hoy ya superan los 6,6 millones”, explicaron en Mercado Pago.

En el caso de Ualá, el rendimiento del último mes fue del 64,96% en base al fondo de inversión administrado por Ualintec Capital, del propio grupo. “Desde la aplicación, cualquier mayor de 18 años puede generar rendimientos con una inversión mínima desde $1, 100% online, sin un tiempo mínimo de permanencia y pudiendo tener su dinero disponible en cualquier momento, incluyendo fines de semana”, señalan en la empresa.

Es muy valorada la posibilidad de invertir el dinero de forma sencilla y rápida, y a medida que los usuarios conocen la modalidad, la participación se incrementa: algunos empiezan invirtiendo $100 y después aumentan considerablemente ese valor

El dato del fin de semana no es menor: los bancos también ofrecen muchos FCI con rendimiento similar y rescate del dinero en forma inmediata, para tenerlo disponible en la caja de ahorro y la cuenta corriente. Pero ese retiro del dinero solo puede hacerse de lunes a viernes y en horario de mercado. Muchos clientes quedan con su dinero “atrapado” en el fin de semana y hasta el lunes no pueden utilizarlo.

“Es muy valorada la posibilidad de invertir el dinero de forma sencilla y rápida, y a medida que los usuarios conocen la modalidad, la participación se incrementa: algunos empiezan invirtiendo $100 y después aumentan considerablemente ese valor. Muchos invierten en el mercado de capitales por primera vez,” explican en Ualá.

Personal Pay

Otra fintech que ofrece rendimiento por el saldo depositado es Personal Pay, la billetera virtual de la empresa de telefonía de Telecom, a través de un FCI administrado por Delta Asset Management que rindió un 64,7% anual en el último mes. Lanzó la opción hace un par de semanas. El rendimiento se actualiza diariamente y se puede ver en la app. El dinero se puede ingresar a la cuenta a través de transferencias o en efectivo y con un click comienza a rendir. Personal Pay es utilizada por 700.000 usuarios, según explicaron en la compañía.

Opción a tasa fija

Entre las opciones que pagan una tasa fija aparece Naranja X, que también llegó masivamente con su oferta, que alcanzó a 2 millones de clientes. “Nuestra cuenta remunerada funciona como una herramienta financiera que permite obtener rendimientos diarios por el saldo depositado sin necesidad de esperar una fecha de vencimiento. Poder brindar la posibilidad de retirar el dinero y gastarlo en sus compras y pagos; ingresado sin un plazo estipulado, es parte del valor agregado que Naranja X ofrece para potenciar las finanzas de nuestros usuarios”, explicaron en la compañía.

La acreditación de los intereses en Naranja X, de 65% anual, se hace en forma diaria, por lo que ese rendimiento está disponible de manera automática para ser gastado. “Dinamizar los ingresos mediante una cuenta remunerada es simple, sin riesgos de inversión y con ganancias diarias, contando con la posibilidad de disponer de los fondos en cualquier momento para realizar compras, pagar servicios, hacer transferencias o extraer efectivo”, agregaron.

En el terreno de los bancos con perfil digital, la aparición más reciente fue la del Banco Voii, que paga una tasa nominal del 60% por su saldo en caja de ahorro. La entidad ya tiene disponible la aplicación para ser descargada, con la creación de la cuenta en forma digital, y prepara un lanzamiento más masivo para el mes próximo. El rendimiento se va acumulando día a día y se paga en el primer día hábil del mes siguiente. A la vez, la app permite saber cuánto se va acreditando para que el cliente pueda saber con cuánto dinero va a contar.

Con impronta orientada hacia la innovación tecnológica y los servicios para empresas, el Banco Voii tuvo intervención en una operación reciente de relevancia para el mundo de los medios de pago, en particular los de código QR: la compra de la billetera local Yacaré, una de las pioneras del mercado argentino, por parte de la multinacional Fiserv, la dueña de la marca Posnet.

También hay otros bancos digitales que remuneran las cuentas como Banco del Sol, que a partir de los 30 días del primer depósito en su caja de ahorro comienza a pagar intereses del 20% anual. El Banco Bica también remunera las cuentas con un interés del 52% al 60% anual para los saldos de $100.000 a $1.500.000 en adelante. El producto se llama Cuenta Positiva y deposita los intereses el segundo día hábil de cada mes.

Seguir leyendo:

Cómo presentar un reclamo ante un banco y qué hacer en caso de no obtener respuesta

Bitcoin renace mientras las acciones de los bancos no logran superar los temores de los inversores

Precios Justos: Comercio apunta a las empresas por los aumentos por fuera del acuerdo


Compartir en:
   

 

 

Melgar vs Universitario: Horario, dónde ver y posibles formaciones por Liga 1.16:15

La Fecha 11 del Torneo Apertura de la Liga 1 nos regala uno de los duelos más intensos y esperados del fútbol peruano. En la altura de Arequipa, Melgar recibe a Universitario de Deportes en un choque de potencias que podría definir el rumbo de la parte alta de la tabla de posiciones en este …

365scores

Sheinbaum llega a Barcelona para cumbre de líderes progresistas. 16:25

Barcelona, España, 17 abr (Prensa Latina) La presidenta de México, Claudia Sheinbaum, llegó hoy a España para asistir a la IV Cumbre en Defensa de la Democracia, a celebrarse mañana en Barcelona.The post Sheinbaum llega a Barcelona para cumbre de líderes progresistas first appeared on Noticias Prensa Latina.

Prensa Latina

Colebrook Bosson Saunders presenta LANA, una respuesta a la nueva forma de trabajar con laptops.

La compañía presenta una nueva solución diseñada para mejorar la ergonomía en entornos de trabajo flexibles, integrando funcionalidad, diseño compacto y conectividad en un solo dispositivo. Colebrook Bosson Saunders ha anunciado el lanzamiento de LANA, un soporte ergonómico para laptops concebido para responder a las nuevas dinámicas del tr

Lado.mx

México somete a la industria del juego a una supervisión fiscal continua.

El Servicio de Administración Tributaria (SAT), la principal autoridad tributaria de México, obtuvo facultades para supervisar en tiempo real las operaciones de casinos, tragamonedas, sorteos y apuestas deportivas.

Lado.mx

Cómo plataformas como WunderTrading están cambiando la forma de invertir en criptomonedas.

El interés por las criptomonedas no ha dejado de crecer en los últimos años. Cada vez más personas buscan formas de participar en este mercado, ya sea como una alternativa de inversión o como una forma de diversificar sus ingresos.

Lado.mx

Gobierno de Metepec otorga seguro de vida y apoyo funerario a trabajadores.15:32

REDACCIÓN/Cuestión de POLÉMICA En un hecho sin precedente, el gobierno municipal de Metepec que preside el alcalde Fernando Flores Fernández, concretó importantes beneficios para las y los servidores públicos. Se trata del otorgamiento de seguro de vida y servicios funerarios de manera gratuita, generando de esta manera, estabilidad e implíc

Cuestión de política

Realiza SSPM simulacro de evacuación en la Torre Centinela. 15:32

En el operativo la participaron un total de 264 personas

Diario.mx

Demandan a Trump por muro en el Big Bend.06:01

Acusan anulación ilegal de leyes ambientales para agilizar la construcción de la barrera

Diario.mx

Van 12 asesinatos de mujeres en 2026. 06:01

Tres de estas víctimas contaban con reporte de ausencia previo

Diario.mx

mazatlán - querétaro

La despedida de los Cañoneros: Mazatlán recibe a Querétaro con boletos a $5 en el Clausura 2026 . 18:50

Mazatlán y Querétaro serán los encargados de poner en marcha la Jornada 15 del Clausura 2026 de la Liga MX este viernes a las 7 de la noche, en la cancha del Estadio El Encanto, con transmisión por Azteca 7.

Vanguardia.com.mx

El Mazatlán FC y Querétaro se enfrentan en la jornada 15 del Clausura 2026 de la Liga MX. 11:25

El Mazatlán FC y el Querétaro se enfrentan este viernes en la jornada 15, a partir de las 06:00 pm

Los Noticieristas

Qué canal pasa Mazatlán vs Querétaro hoy: dónde ver GRATIS y EN VIVO la Liga MX. 16:56

Mazatlán vs Querétaro es el compromiso encargado de inaugurar la jornada 15 de la Liga MX, presentando un escenario donde el cuadro morado encara sus últimos suspiros en la competición con la intención de despedirse dignamente ante su afición. En la acera opuesta, los Gallos Blancos llegan impulsados por una racha positiva que los ha …

365scores

atl. san luis - pumas

Liga MX: ¿Cuándo y dónde ver el Pachuca vs Atl. de San Luis? EN VIVO. 26 de Septiembre, 2025 12:08

Liga MX: ¿Cuándo y dónde ver el Pachuca vs Atl. de San Luis? EN VIVO Tuzos y rojiblancos se enfrentan en busca de puntos de cara al cierre del torneo amartinezVie, 26/09/2025 - 11:40

Record

Liga MX: Cinco equipos amarrarían su boleto a la Fiesta Grande. 16 de Octubre, 2025 16:40

Bernardo FerreiraToluca, América, Monterrey, Cruz Azul y Tigres podrían ser los equipos que amarren su boleto a la Fiesta grande del Apertura 2025 este fin de semana que se disputa la Jornada 13; así está el panorama para cada uno de los equipos en la Liga MX.NO TE PIERDAS: ¡Vuelve la Liga MX! Días, horarios y partidos de la Jornada 13A cada

Excelsior

Liga MX: ¿Cuándo y dónde ver el Atl. de San Luis vs Necaxa? EN VIVO. 25 de Octubre, 2025 22:28

Liga MX: ¿Cuándo y dónde ver el Atl. de San Luis vs Necaxa? EN VIVO Potosinos y Rayos reciben en el Alfonso Lastras el cierre de la Jornada 15 amartinezSáb, 25/10/2025 - 21:57

Record

dodgers - rockies

Dodgers vencen a Rockies con pitcheo magistral de Glasnow y drama en la novena. 09 de Septiembre, 2025 08:47

El duelo entre los Dodgers y los Rockies en Denver parecía destinado a convertirse en una de esas noches donde el pitcheo borra cualquier rastro de ofensiva. Tyler Glasnow tejió una verdadera obra maestra desde el montículo, manteniendo a Colorado bajo cero hits durante siete entradas

El Diario de Sonora

Dodgers, a mantener el liderato de su división. 09 de Septiembre, 2025 19:46

Dodgers mantiene la mínima ventaja como líder de su división y hoy busca reafirmarlo en el segundo de la serie ante Rockies.

ESPNdeportes.com

Teoscar Hernandez belts 2 homers as Dodgers top Rockies . 10 de Septiembre, 2025 00:26

Right-hander Emmet Sheehan took a no-hit bid into the sixth inning and Teoscar Hernandez hit a pair of home runs as the Los Angeles Dodgers earned a 7

Deadspin