Cuentas bancarias zombies: el riesgo que ignoras

Stefanny Dolores Soriano Hernández Agencia Reforma

GUADALAJARA, Jalisco: Condusef advierte: cuentas zombis (bancarias olvidadas) acumulan cargos ocultos y riesgos; suman 1,418 quejas en 2025.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) intensificó sus alertas sobre las «cuentas zombis», un fenómeno que afecta a millones de mexicanos con cuentas bancarias inactivas olvidadas en instituciones financieras. Estas cuentas, abiertas con frecuencia para captar promociones bancarias, recibir depósitos temporales de trabajos eventuales o apoyos gubernamentales, permanecen activas sin movimientos durante años, generando comisiones ocultas, exponiendo datos personales sensibles y derivando en pérdidas irreversibles.

Según datos de la Condusef, en el primer bimestre de 2025 se registraron mil 418 quejas por consumos no reconocidos vía internet y 129 por cargos indebidos en cuentas, muchas vinculadas a estas irregularidades. El riesgo es mayúsculo: tras seis años sin actividad, el saldo se transfiere a beneficencia pública por mandato del artículo 61 de la Ley de Instituciones de Crédito, dejando al titular sin derecho a reclamo.

¿Qué son exactamente las cuentas zombis?

La Condusef bautizó así a las cuentas bancarias inactivas que no registran operaciones por periodos prolongados, a menudo porque los usuarios las olvidan o asumen erróneamente que eliminar la app móvil las cancela. Quedan expuestas con información crítica como CURP, RFC, datos biométricos o domicilios, convirtiéndolas en blancos fáciles para ciberdelincuentes.

Un caso típico: una cuenta digital abierta por una oferta de «sin costo el primer año» que, al dejar de usarse, acumula cargos mensuales por mantenimiento. Otro frecuente involucra depósitos mínimos -como 50 pesos de un apoyo social- imposibles de extraer por los límites de dispensación en cajeros automáticos, erosionados gradualmente hasta generar adeudos con el banco. Este problema no es nuevo, pero ha escalado con la banca digital, donde las aperturas exprés superan las bajas formales.

Riesgos financieros y personales que generan

Más allá del bolsillo, las cuentas zombis desorganizan la vida económica de los usuarios. Dificultan el seguimiento de gastos reales, la planeación de ahorros o inversiones y provocan inconsistencias en declaraciones fiscales anuales y certificados patrimoniales. En el Buró de Crédito, figuran como activos vigentes, empañando historiales y complicando solicitudes de créditos o hipotecas. Para servidores públicos o candidatos a puestos sensibles, activan banderas rojas en revisiones de conflictos de interés, cuestionando la transparencia financiera.

A nivel macro, saturan los registros obligatorios de las instituciones, incrementando costos operativos que se trasladen en comisiones generalizadas. En 2026, suplantaciones de identidad en siete financieras mexicanas destacaron cómo estas cuentas facilitan fraudes masivos, con accesos indebidos que pasan desapercibidos. En regiones como Durango, más del 50 por ciento de controversias atendidas por Condusef giran en torno a cuentas no reconocidas o mal gestionadas.

Impacto en el sistema financiero nacional

El fenómeno trasciende lo individual: los bancos deben custodiar indefinidamente estos «esqueletos contables», desviando recursos de servicios esenciales y fomentando ineficiencias sistémicas. Millones de pesos duermen en saldos mínimos irrecuperables, mientras las quejas a Condusef por cargos sorpresa crecen exponencialmente.

Expertos estiman que decenas de miles de cuentas zombis operan en México, un lastre para la inclusión financiera que la autoridad busca erradicar con campañas de concientización y herramientas digitales para auditorías gratuitas.

Consejos prácticos de la Condusef para eliminarlas

Para blindar tus finanzas, sigue estos pasos recomendados por la Condusef:

1. Auditoría exhaustiva: Descarga estados de cuenta históricos de apps bancarias, correos y portales web; identifica inactividad superior a seis meses.
2. Cancelación formal: Acude a sucursales, llama a líneas de atención o usa canales digitales oficiales; exige confirmación por escrito o folio de baja.
3. Verificación externa: Consulta gratis tu historial en www.burodecredito.com.mx y reporta anomalías en www.condusef.gob.mx o al 55 53 400 999.
4. Transferencia de saldos: Mueve residuos mínimos a cuentas activas antes de cerrar; evita dejar «fantasmas».
5. Prevención continua: Actualiza datos de contacto, programa revisiones anuales y rechaza aperturas impulsivas sin plan de uso.