Cómo mejorar su puntaje crediticio este año Mas Cipolleti
Cuando se trata de su personalidad financiera, hay pocas métricas más importantes que su puntaje crediticio. Este número puede afectar no solo su capacidad para obtener la aprobación Principales tarjetas de crédito para viajes Pero también la tasa de interés que paga por su hipoteca, su capacidad para obtener un préstamo para el automóvil y muchos otros aspectos de su vida.
Si ha hecho una resolución de Año Nuevo para mejorar su puntaje crediticio en 2026, aquí hay algunas estrategias para hacerlo con éxito.
Comprender los conceptos básicos del puntaje crediticio
Antes de entrar en estos consejos, comencemos con una breve descripción general. ¿Qué constituye su puntaje crediticio?. De inmediato, es importante señalar que existen dos modelos principales de calificación crediticia: VantageScore y FICO.
Aunque existen algunas diferencias entre los dos, ambos intentan medir lo mismo numéricamente: la probabilidad de que el dinero prestado se pague a tiempo.
Una puntuación baja indica un mayor riesgo de incumplimiento de pago de su préstamo, lo que reduce la cantidad de dinero o crédito que la institución financiera está dispuesta a prestarle (o reduce sus posibilidades de que le aprueben un préstamo).
Por otro lado, una puntuación más alta indica que es menos probable que incumpla y, por lo tanto, puede manejar montos de préstamo más grandes y tarifas más bajas.
Ambas puntuaciones caen en la misma escala (300 a 850) y utilizan los mismos criterios generales:
- Historial de pagos: La cantidad de pagos que no ha realizado o que se ha atrasado en su historial crediticio.
- Cantidades adeudadas: A menudo se le conoce como su Índice de utilización del crédito; Mide cuánto de su crédito disponible se está utilizando actualmente
- Duración del historial crediticio: La antigüedad promedio de sus cuentas entre prestamistas
- Nuevo credito: la cantidad de crédito nuevo que recibió recientemente, incluida la cantidad de consultas exhaustivas
- Mezcla de crédito: Los diferentes tipos de cuentas que tienes (tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas, etc.)
Al prestar mucha atención a estos cinco elementos, especialmente a los dos primeros, puede estar en camino de mejorar su puntaje crediticio.
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Revise su informe de crédito para detectar imprecisiones
Una de las cosas más importantes que debe hacer es verificar su informe de crédito en busca de información inexacta.
Según A. Encuesta 2024 Según Consumer Reports y WorkMoney, el 44% de los consumidores que verificaron exitosamente sus informes crediticios encontraron al menos un error. En muchos casos, estos problemas no son maliciosos (como el robo de identidad), sino que surgen de errores simples (incluidas cuentas mixtas o nombres similares).
Afortunadamente, existe un proceso formal para eliminar estos errores. Este artículo De la Comisión Federal de Comercio se detallan todos los detalles de estos pasos, incluido cómo solicitar su informe crediticio gratuito cada semana.
Una vez que identifique el error, envíe una carta de disputa directamente a la compañía de informes crediticios; puedes usar Ejemplo de FTC Para inspirarte. La oficina debe investigar la queja, y esto generalmente implica acudir a la organización que proporcionó la información en disputa.
Si esto no ayuda, el siguiente paso es comunicarse directamente con el proveedor de información sobre su queja; Una vez más, la FTC proporciona una Modelo de carta de disputa Para este propósito. Sea detallado pero conciso e incluya copias de cualquier documento que respalde su disputa.
Si bien este proceso puede llevar mucho tiempo, limpiar su informe de crédito para que esté libre de errores es un paso importante que puede tomar para mejorar su puntaje de inmediato, o al menos evitar cualquier caída futura en su puntaje debido a errores.
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Amplia tu saldo disponible
Otra forma de mejorar su puntaje crediticio en el nuevo año es ampliar el límite de crédito al que tiene acceso. Esto puede parecer contradictorio: seguramente más crédito significa más dinero para gastar y, por tanto, más riesgo, ¿verdad?
Si bien esto es cierto a primera vista, recuerde que su índice de utilización de crédito representa aproximadamente un tercio de su FICO Score (y también es una parte clave de su VantageScore). Es por eso que tener crédito adicional puede mejorar su puntaje crediticio.
Hay dos maneras diferentes de lograr esto:
- Solicitud para aumentar el límite de crédito en cuentas existentes: Algunos emisores facilitan la solicitud de aumentos en línea, lo que generalmente no resultará en una investigación exhaustiva de su informe crediticio.
- Solicite una nueva tarjeta de crédito: Aunque esto conducirá a una investigación difícil y Baja temporalmente tu puntuaciónaún pueden otorgarle una nueva línea de crédito (sin mencionar abrir una cuenta Bono de bienvenida potencialmente valioso). Esta caída temporal puede pesar más que el corto plazo, pero ciertamente ayudará en el largo plazo.
A continuación se muestra un ejemplo de cómo funciona esto. Digamos que tiene una tarjeta de crédito con un límite de $5,000. Aunque la canceles en su totalidad cada mes, la tarjeta todavía tiene un saldo promedio de aproximadamente $2,500. La utiliza como su tarjeta de crédito principal y continuará cobrando las compras realizadas en ella a medida que se acerque la fecha de vencimiento del pago.
La regla general es mantener su uso por debajo del 30%, por lo que en este ejemplo, es mucho más alto (50%).
Ahora, digamos tu preguntas – Y reciben un aumento de 5.000 dólares. O tal vez solicita una nueva tarjeta y recibe una línea de $5,000. Con esta única acción, ha aumentado su saldo disponible a $10,000. Siempre que su saldo se mantenga dentro del rango de $2500, su utilización se reducirá al 25%, lo que resultará en un aumento notable en su puntaje con el tiempo.
Sin embargo, esto sólo funcionará si no utiliza la nueva línea de crédito para gastar más allá de sus posibilidades. Siempre que sus gastos se mantengan constantes, simplemente distribuye ese monto en una línea de crédito más grande, lo que reduce su utilización y aumenta su puntaje. Las tarjetas de crédito no son necesariamente una forma segura de endeudarse; Asegúrese de mantener sus compras en línea con sus ingresos.
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Configurar pagos automáticos
Si es propenso a no cumplir con una fecha límite aquí o allá, al menos debería tener recordatorios en el calendario para las fechas de vencimiento de los pagos con tarjeta de crédito y, en el mejor de los casos, habilitar los pagos automáticos en sus cuentas.
Como se mencionó anteriormente, su historial de pagos es el factor más importante para determinar su puntaje crediticio, e incluso un pago atrasado puede reducir su puntaje significativamente, porque indica que puede tener dificultades para obtener crédito. Liquida tu saldo.
Al configurar recordatorios o habilitar pagos automáticos desde su cuenta bancaria, se asegura de que cada pago se procese en la fecha de vencimiento de su estado de cuenta o antes.
Naturalmente, esto viene con la advertencia de que debes mantener suficiente dinero en tu cuenta bancaria para cubrir el saldo que se liquidará automáticamente. De lo contrario, los cargos por sobregiro pueden afectar sus ganancias y también provocar pagos atrasados.
Presupuesto para liquidar saldos pendientes
Nuestro numero 1 Recomendado para tarjetas de crédito con recompensas de viaje Aquí en TPG es así: Debes pagar tu saldo en su totalidad.
Si mantiene el saldo de su tarjeta de crédito de mes a mes, la acumulación de cargos por intereses anulará fácilmente el valor de los puntos o millas que gane con la tarjeta, y más.
Sin embargo, es posible que tengas viejas deudas de tus días libertinos como estudiante universitario, o que hayas optado por financiar una compra importante con una suma de dinero. Tarjeta de crédito introductoria con 0% APR U ofrezca intereses diferidos en la tarjeta de crédito de una tienda.
No permita que estos saldos queden impagos. Si aún no lo ha hecho, siéntese y cree un presupuesto sobre cómo pagará estos saldos para evitar (o reducir) su exposición a intereses.
Regístrese para el seguimiento de crédito
Esta última sugerencia no necesariamente resultará en un aumento inmediato de su puntaje crediticio. Sin embargo, es una buena práctica monitorear sus puntajes e identificar rápidamente cualquier problema que pueda surgir. Regístrese para obtener un servicio que monitorea su expediente crediticio y le notifica cualquier cambio.
Nos gusta utilizar Credit Karma, un servicio gratuito que rastrea sus puntajes de TransUnion y Equifax y le permite ver su informe crediticio cuando lo desee. También puede configurar alertas para diferentes cosas, como cambios en su informe.
En pocas palabras
Si es nuevo en el mundo de los puntos y millas o ya lleva un tiempo en el mundo, mantener un puntaje crediticio alto es una de las cosas más importantes que puede hacer. Esto aumentará sus probabilidades de ser aprobado para las mejores tarjetas de crédito con recompensas de viaje, ampliará su acceso a préstamos a plazos e incluso reducirá las tasas de interés y las tarifas que pagará a los prestamistas.
Si tomó la decisión de mejorar su puntaje en 2026, esperamos que esta guía le haya brindado algunos pasos concretos para mejorar su salud crediticia en las próximas semanas y meses.
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