Estados Unidos, la Unión Europea e India modernizan la regulación bancaria MPV

Trazabilidad de capitales y riesgos financieros marcan nueva etapa regulatoria

Notipress.- Fitch Ratings informó que Estados Unidos, la Unión Europea e India concretaron reformas regulatorias para modernizar sus respectivos sistemas bancarios, de acuerdo con su más reciente edición del Bank Regulation Monitor.

En el caso de Estados Unidos, las autoridades completaron una serie de enmiendas orientadas a flexibilizar algunos requisitos regulatorios y ajustar el enfoque de supervisión. Entre los cambios principales se encuentra la modificación de la ratio de apalancamiento suplementaria mejorada, que afecta la forma en que se calcula el capital requerido para ciertas instituciones financieras. Además, se introdujo alivio de capital adicional para subsidiarias depositarias de bancos globales de importancia sistémica. Este tipo de instituciones, por su tamaño e interconexión, representan riesgos elevados para la estabilidad financiera en caso de crisis.

Otro ajuste significativo en el entorno regulatorio estadounidense es la adopción de nuevos principios operativos que reorientan la función de supervisión. Bajo este esquema, los examinadores deberán priorizar los riesgos financieros materiales, lo cual implica un enfoque más focalizado y menos procedimental en las inspecciones a entidades bancarias.

ISO 20022 marcó un cambio profundo pero discreto al modificar el 22 de noviembre de 2025 la plataforma de comunicaciones Swift. Los bancos y por consecuencia, los organismos fiscales globales, ahora disponen de mayor visión sobre movimientos de capital a escala mundial. Nacida en 1973, Swift vincula 11 mil entidades financieras con vigilancia del Banco Central Europeo y bancos centrales del G10. Si bien la actualización a ISO 20022 no es parte de las regulaciones en 2025, es un hito operativo que renueva las reglas del juego a nivel movimientos de capital global.

En Europa, el Parlamento Europeo y la Comisión Europea lograron un acuerdo preliminar sobre el nuevo marco legislativo de Gestión de Crisis y Seguro de Depósitos. Este marco conserva la estructura jerárquica de tres niveles para la preferencia de los depositantes, y define que los esquemas de garantía podrán apoyar financieramente operaciones de transferencia cuando los activos totales de la entidad afectada sean iguales o inferiores a 80 mil millones de euros. Esta medida busca facilitar soluciones de resolución bancaria menos costosas y más rápidas, sin recurrir a rescates estatales directos.

Por su parte, el Banco de Reserva de India emitió dos directrices preliminares destinadas a cerrar una de las brechas más significativas en su alineación con los estándares internacionales de Basilea. Las normas propuestas implementan el enfoque estandarizado de riesgo de crédito, así como lineamientos específicos sobre provisiones. Según estimaciones del propio banco central, el impacto sobre los niveles mínimos de capital exigido a los bancos será marginal.

De acuerdo con el Consejo de Estabilidad Financiera, India figura entre las pocas jurisdicciones que aún presentan rezagos en la implementación plena de Basilea II, por lo que estos avances representan un paso importante en la armonización regulatoria global.

Estas reformas, aunque diferenciadas en sus enfoques y alcance, coinciden en el objetivo de modernizar la supervisión bancaria ante nuevos desafíos financieros como el avance de las criptomonedas.