Fraudes bancarios y robo de identidad en México siguen al alza; expertos alertan sobre estafas impulsadas por inteligencia artificial

Ciudad de México.— A pesar de las constantes alertas en el sistema financiero, los fraudes bancarios en México continúan al alza. Durante el primer semestre de 2025, los usuarios reportaron 2 millones 484 mil reclamaciones por posibles fraudes, lo que representa un incremento del 5.2% respecto al mismo periodo del año anterior, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

El monto total reclamado por estos casos alcanzó los 10 mil 714 millones de pesos, equivalente al 72% del total de los recursos involucrados en las quejas presentadas ante la banca.

Sin embargo, solo una cuarta parte fue devuelta a los afectados, lo que significa que las instituciones financieras reembolsaron 2 mil 556 millones de pesos, dejando una brecha considerable de pérdidas para los usuarios.

Robo de identidad: un delito en crecimiento

La Condusef también reportó que el robo de identidad mantiene una tendencia ascendente. Durante el mismo periodo de 2025, las quejas relacionadas con esta modalidad sumaron 634 millones de pesos, lo que implica un aumento anual del 24.6%.

Este fenómeno refleja no solo el avance en las tácticas de los delincuentes, sino también la persistente vulnerabilidad del sistema bancario y de los consumidores.

De los montos reclamados por robo de identidad, las instituciones solo devolvieron alrededor de 65 millones de pesos, es decir, una décima parte del total.

Entre las causas más frecuentes de reclamación destacan:

• Cargos o consumos no reconocidos en comercios físicos o en línea.
• Disposiciones no autorizadas de efectivo en cajeros o ventanillas.
• Apertura de cuentas o créditos sin consentimiento.
• Transferencias electrónicas no reconocidas.
• Cobros indebidos por servicios no contratados.

Incluso en la banca de desarrollo se ha observado un repunte. El Banco del Bienestar registró 43 millones 81 mil pesos reclamados por posible fraude, lo que representa un incremento anual del 27.5%, según el informe de la Condusef.

Crece el temor a fraudes impulsados por inteligencia artificial

A la par del aumento en los delitos financieros tradicionales, surge una nueva preocupación entre los usuarios: las estafas potenciadas por inteligencia artificial (IA).

De acuerdo con un estudio de la empresa tecnológica Jumio, ocho de cada diez usuarios mexicanos consideran que los fraudes realizados con IA representan una amenaza mayor que el robo de identidad.

Además, 86% de los consumidores asegura estar más consciente de los riesgos al realizar transacciones en línea, mientras que 74% considera que las estafas generadas por IA son más difíciles de detectar que las convencionales.

Este temor se ha incrementado ante el uso de herramientas de IA para suplantación de voz, creación de identidades falsas y manipulación de imágenes o documentos digitales, lo que ha llevado a un aumento en los casos de engaños sofisticados en plataformas bancarias y redes sociales.

Expertos piden regulación urgente de la inteligencia artificial

La especialista en finanzas y derecho tecnológico de la Escuela Bancaria y Comercial (EBC), Verónica Zepeda, advirtió que México todavía no cuenta con una legislación específica que regule integralmente el uso de la inteligencia artificial, lo que deja vacíos legales que pueden ser aprovechados por los ciberdelincuentes.

“Aun cuando hay propuestas que buscan legislar el uso de la IA en las operaciones financieras, mientras no exista una regulación clara ni mecanismos que delimiten responsabilidades, la carga seguirá recayendo en el consumidor”, señaló Zepeda.

La académica añadió que el fortalecimiento de la Policía Cibernética y la cultura de la denuncia son elementos esenciales para enfrentar este tipo de delitos:

“Las políticas pueden estar muy bien diseñadas, pero si el usuario no denuncia, el delito queda impune. Urge fomentar la cultura de la denuncia y fortalecer la protección de datos personales, incluyendo ahora elementos como la voz, que también debe considerarse un dato sensible”.

Zepeda subrayó que, mientras se avanza hacia una legislación específica, las autoridades financieras —como la SHCP, la CNBV y el Banxico— deben actualizar sus disposiciones para reforzar los mecanismos de prevención y detección de fraudes basados en IA.

Un desafío creciente para el sistema financiero mexicano

El incremento en las reclamaciones por fraude y robo de identidad, junto con la aparición de nuevas amenazas tecnológicas, plantea un reto mayúsculo para la banca mexicana y las autoridades regulatorias.

A medida que las herramientas de inteligencia artificial se vuelven más accesibles, los métodos de engaño evolucionan con rapidez, poniendo a prueba la capacidad de respuesta de las instituciones financieras.

Mientras tanto, los expertos coinciden en que la mejor defensa sigue siendo la educación financiera, la prevención y la denuncia oportuna.

“El fraude financiero está cambiando de rostro con la inteligencia artificial”, concluyó Zepeda. “No se trata solo de proteger el dinero, sino también la identidad digital y la confianza del usuario en el sistema financiero mexicano”.

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