¿Cómo conseguir un crédito a tasa fija con una inflación en alza? El Siglo de Torreón

A pesar de las proyecciones del Banco de México que previa una baja de la inflación para esta fecha del año, la misma no ha dejado de aumentar llegando hoy a ubicarse en un 5,2% anual.
Esta variable no solo afecta a los precios de los bienes de consumo o servicios, sino que también, influye en el costo financiero de los diferentes tipos de créditos porque incide directamente en la suba de la tasa de intereses de referencia que utilizan las entidades a la hora de prestar dinero a las personas, por lo que, en este contexto se torna importante encontrar alternativas de financiación lo más baratas y seguras posibles siendo las que proponen tasas fijas una buena opción.
¿Por qué conviene un crédito a tasa fija con una inflación en alza? Una tasa fija en un préstamo que le garantiza al deudor abonar siempre la misma suma en concepto de cuota hasta que complete la cancelación del crédito.
De esta forma, se protege ante las posibles variaciones de las condiciones del mercado, que de seguir con esta tendencia, producirá seguramente un aumento en el monto de las cuotas en los casos en los que se opte por una financiación a tasa variable, a su vez, de cumplirse la promesa electoral del nuevo presidente de México de que los salarios subirán siempre por encima de la inflación, el dinero destinado a la cancelación de la deuda ocupará, a medida que transcurran los meses, un porcentaje menor de los ingresos de quien se encuentra pagando un préstamo.
Ahora bien, en base a lo explicamos, se entiende por qué los préstamos en nuestro país se están encareciendo y, sobre todo, aquellos que proponen una tasa fija.
Es este sentido lo complicado no es encontrar financiación con estas características, sino que, la clave está en poder hallar productos con porcentajes de interés aceptables que es un hecho que el día de hoy se dificulta existiendo casos en los que el Costo Anual Total supera el 100% y otros en los que este se encuentra más cercano al 30%, por ello, a continuación, detallaremos algunas opciones de buenos créditos a tasa fija en México.
¿Cuáles son las mejores opciones de préstamos a tasa fija? México es uno de los países con mayor desarrollo de la región en relación a servicios financieros, pues sus números así lo demuestran, ya que, a partir de los datos expresados por Banxico vemos que tan solo en el último trimestre de este año se otorgaron más de 100 millones de pesos en concepto de préstamos personales comunes y casi 150 millones en créditos de nómina, en consiguiente el gobierno a través de sus organismos genera las herramientas necesarias para la transparencia y la simplificación del acceso de los usuarios a la información.
Una de estas herramientas es el Simulador de Créditos desarrollado por CONDUSEF con el que se hace posible comparar rápidamente los porcentajes de intereses y costos totales de los productos que ofrecen las distintas entidades financieras habilitadas para ejercer por el gobierno mexicano.
En este sentido, de acuerdo con los resultados arrojados por dicho calculador, detallamos los préstamos a tasa fija más económicos disponibles hoy.
Préstamos Personales.
En este rubro vemos que las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Socap) sacan una ventaja con respecto a los bancos, ya que, muestran un Costo Anual Total (CAT) considerablemente menor para este tipo de productos.
El top cinco de los créditos personales más baratos está compuesto por tres instituciones que funcionan bajo la modalidad de Socap, un banco y una Sofipo (Sociedades Financieras Populares): 1.
Caja de Ahorro de los Telefonistas con un interés anual aproximado de 16% y un CAT promedio del 20%.
2.
Caja Popular Mexicana que ofrece intereses cercanos al 23% con costos totales del 32%.
3.
Caja Morelia Valladolid cuyo interés anual se aproxima al 25% y el CAT al 37%.
4.
Bancoppel con un interés anual que ronda el 61% y un costo anual total cercano al 80%.
5.
En el puesto cinco encontramos a la Sofipo Paso Seguro Creando Futuro, con un interés anual del 54% que resulta menor que el de Bancoppel, pero con un Costo Anual Total aproximado superior cercano al 85%.
Créditos de nómina.
Según arroja la herramienta nombrada, para préstamos de nómina, entre los cinco más baratos encontramos cuatro bancos y una Sofom.
Esta diferencia se debe, en parte, a que este tipo de financiación resulta más confiable para los bancos porque el descuento automático en la nómina hace que la cancelación del crédito por parte del cliente se encuentre casi asegurada y porque las cuentas de nómina existen casi exclusivamente en las entidades bancarias tradicionales: 1.
Inbursa ofrece una tasa de interés anual aproximada del 28% y un costo total del 32%.
2.
Scotiabank muestra condiciones muy similares a las establecidas por Inbursa.
3.
Multiva fija un interés anual cercano al 35% y un CAT del 42%.
4.
HSBC dispone de un interés anual que ronda el 36% y un CAT aproximado de 43%.
5.
La Sofom Imagina tiene un interés menor a Multiva siendo del 32% pero con un CAT mayor cercano al 48%.
Préstamos Online.
Una tercera alternativa, son los préstamos que pueden conseguirse en las diferentes plataformas dedicadas a prestar dinero de manera online que en repetidas ocasiones resultan más baratas que las entidades bancarias por tener menor cantidad productos asociados y costos, ya que, no poseen los gastos que provienen de los locales físicos o de disponer de una gran cantidad de colaboradores.
Es importante aclarar que, a partir de la nueva normativa vigente, estos sitios se encuentran fiscalizados por organismos del estado especializados, lo que, brinda seguridad a los usuarios.
Dicho esto, enumeramos las alternativas de préstamos en línea a tasa fija más convenientes: 1.
Kibo y Afluenta: Las dos plataformas llegan a ofrecer un CAT cercano al 20% para aquellas personas con excelente calificación crediticia.
2.
Prestadero: El costo anual total en esta plataforma es en promedio del 25%.
3.
Prolecta: Aquí la el CAT mínimo ronda el 34% resultando superior al de los sitios ya nombrados, en parte, porque cobran más comisiones como la de apertura que es de un 5%.
*Los números citados, son los aproximados para personas que cuentan con una óptima calificación crediticia, recuerde, que las condiciones particulares para su crédito dependerá de la evaluación que realice cada institución acerca de su situación.
De igual modo podemos concluir que las opciones más económicas en préstamos a tasa fija en México son los créditos personales otorgados por algunas cooperativas como lo es La Caja de Ahorro de los Telefonistas y por plataformas de préstamos web entre las que se encuentran, Kibo y Afluenta.
Entonces, ¿Cómo conseguir un crédito a tasa fija? Las opciones disponibles son muchísimas en un mercado compuesto por diferentes tipos de instituciones que prestan dinero y en el que, por ejemplo, según La Secretaría de Hacienda y Crédito Público conviven más de 100 bancas múltiples y más de 200 cooperativas de préstamos.
Ante semejante variedad de ofertas, lo mejor que puede hacer es comparar las condiciones de crédito que brindan las diferentes entidades utilizando la herramienta que citamos, navegando en los sitos de las instituciones, dirigiéndose a las sucursales, llamando por teléfono o mediante cualquier canal de comunicación disponible.
En estos momentos en el que el costo financiero se encuentra alto en comparación a años anteriores, es fundamental realizar un buen proceso de investigación, eso sí, los mejores créditos para personas estan destinados a aquellos que cumplen con requisitos fundamentales como tener un ingreso fijo mensual mayor al mínimo y un historial de créditos sano, ya que, las opciones que dan préstamos a pesar de un Buró de Crédito negativo o de la falta de un ingreso fijo son las más caras del mercado.
Por último, derribaremos un mito en el que creen muchas personas que consiste en pensar que someterse a la evaluación por un número amplio de entidades influye negativamente en la calificación crediticia personal, pues, debemos decir que esto no juega un papel en el puntaje que pueden colocarnos las analistas de riesgo, ya que, tal como aclaró el vocero de la compañía Buró de Crédito, el score se compone por la antigüedad crediticia de la persona, por cómo se manejó con el pago de deudas, por las veces que recurrió al pago mínimo de la tarjeta, entre otros factores que nada tienen que ver con la cantidad de consultas realizadas, por lo tanto, no debe tener temor en realizar las averiguaciones que sean necesarias para encontrar un préstamo a tasa fija ventajoso en este contexto de alza de la inflación.
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